Hos de fleste banker utføres en standard kredittvurdering av alle som søker om lån. Hvis bankens system finner noen «avvik» i kreditthistorikken, blir søknaden vanligvis avslått. Problemet for mange lånesøkere er at det finnes en rekke saker som etter bankens system betegnes som avvik. Siden vi ikke er en tradisjonell bank ser våre rutiner ved lånesøknader helt annerledes ut. Vi stiller selvsagt krav til deg som lånetaker, men vi forstår at ikke alle har samme utgangspunkt. Derfor setter vi oss inn i din bestemte situasjon og foretar en individuell vurdering av dine forutsetninger. Vår vurdering tar alltid utgangspunkt i hvordan livssituasjonen din er i dag snarere enn din kreditthistorikk. Det gjør at vi kan akseptere deg som for eksempel er nyansatt, prosjektansatt, selvstendig næringsdrivende, bor utenlands, har betalingsanmerkninger eller ubetalt gjeld, som låntaker.
Arbeidsløs eller sykemeldt Hvis du er arbeidsløs eller sykemeldt kan det være et problem å få boliglån. På BlueStep ser vi ikke det som et hinder, forutsatt at du kan bevise at du har råd til å låne. Vi aksepterer flere inntektskilder enn andre långivere og kan derfor ta hensyn til din samlede inntekt på en annen måte. Blant annet godkjenner vi dagpenger og sykepenger som inntekt. BlueStep godkjenner også andre skattepliktige og ikke skattepliktige inntekter. Ved å skrive ned hvor mye du tjener og signere søknaden, bekrefter du overfor oss hva din inntekt er. Iblant må vi imidlertid kontrollere riktigheten i opplysningene du har oppgitt i søknaden, ved å be om utfyllende opplysninger. BlueStep aksepterer både arbeidsledige og sykmeldte Så lenge du kan vise at du har råd til boliglånet, får du låne hos oss. Ved at vi godtar flere inntektskilder enn tradisjonelle låneforetak, er dine muligheter til å få lån større hos BlueStep. Her ser du noen eksempler på hvilke inntekter vi aksepterer. Aksjeutbetaling Arbeidsløshetstrygd Avkastning på kapital Utenlandske inntektsforsikringer Pensjon Sykepenger Studiepenger Styregodtgjørelse Nyansatte som er i prøvetid kan også søke lån hos BlueStep. Kan jeg låne hvis jeg har gjeld? Ja, det er din fremtidige tilbakebetalingsevne som avgjør om du får lån, ikke din tidligere kreditthistorikk. Dette innebærer at du ved lån på eksisterende bolig for eksempel kan bruke pengene til å betale ned tidligere gjeld eller løse inn dyre lån. Bosatt utenlands Våre lån er særlig tilpasset kunder som ikke bor i Norge. Vi tilbyr en effektiv løsning på boliglån til rimelige rentekostnader for deg som har problemer med å overbevise tradisjonelle långivere om at du har råd til å låne. Hvis du ikke er norsk statsborger og vil kjøpe en eiendom i Norge, kan det ofte bli problemer. Grunnen til dette er at du ikke har kreditthistorikk registrert hos norske kredittopplysningsforetak. De andre norske boliglåninstitusjonene benytter kredittopplysningene i sin standardiserte vurdering. Hvis de mangler informasjon om deg, får du ikke innvilget lån. Til tross for at du har gode inntekter og kanskje høyere enn for gjennomsnittsnordmannen. Vi hjelper deg som bor utenlands med boliglån for å kjøpe bolig i Norge Hos BlueStep kan du opplyse inntekten din til oss, derfor trenger vi ikke noen kreditthistorikk. Ved at du angir i søknaden hvor mye du tjener, kan vi kredittvurdere deg ut fra disse opplysningene. Iblant kan vi kreve å få opplysningene verifisert ved å anmode om bekreftelse fra arbeidsgiver eller din bank. Hvis du ikke er norsk statsborger, kan du maksimalt låne 75 % av boligens markedsverdi. Det innebærer at du må ha egenkapital på minst 25 % av kjøpesummen. Selvstendige næringsdrivende BlueStep har lån spesielt tilpasset selvstendige næringsdrivende, som ofte kan ha problemer med å få lån hos tradisjonelle långivere. Vi aksepterer flere låntakere enn disse og kan som oftest si ja når andre sier nei. Nær 190 000 personer er sysselsatte som selvstendige næringsdrivende i Norge (kilde: SSB). En stor del av disse har problemer med å få lån hos vanlige långivere. BlueStep hjelper næringsdrivende med boliglån som blant annet kan brukes til å investere i virksomheten, finansiere utvikling av foretaket eller for å løse inn skattegjeld. Hos oss er det enklere å søke om og få innvilget boliglånet siden du selv kan dokumentere hvor mye du tjener. Hvorfor har selvstendig næringsdrivende vanskelig for å få lån? Firmaet er nystartet I starten trengs det ofte kapital. Særlig når firmaet vokser raskt. Hvis du akkurat har etablert firmaet, mangler du inntektshistorikk som ligger til grunn for de tradisjonelle låneforetakenes kredittvurdering. Hvis du ikke kan bevise hvor mye penger firmaet genererer på en god måte, får du ikke lån. Hos oss kan du opplyse hva du tjener uten at du trenger å bevise det med en masse papirer. Det holder med din signatur på vår lånesøknad. Lav inntekt: Det er vanlig at du som selvstendig næringsdrivende tar ut et lavere beløp i lønn. Ofte gjøres dette fordi du velger å investere i virksomheten eller av skattetekniske årsaker. Tradisjonelle långivere baserer sin kredittvurdering på lønnen du tar ut fra firmaet. Hvis den er for lav, får du ikke lån. Selv om du vet at du kan ta ut mer fra firmaet om nødvendig. Hos BlueStep holder det at du opplyser hvor mye du kan ta ut for at du skal få boliglån hos oss. Sesongavhengig Firmaet er kanskje bare aktivt deler av året. Hvis du for eksempel har en iskiosk, kommer mesteparten av inntektene om sommeren. I den kalde årstiden er inntektene betydelig lavere. Vanlige långivere har ofte problemer med å innvilge lån til personer med ujevne inntekter. Vi ser på helheten når vi vurderer din kredittverdighet. Det holder som regel at du opplyser oss hvilken inntekt du har mulighet til å ta ut og fordele utover året. Lav kredittscoring De fleste långivere benytter kredittscoring. Det innebærer at visse forhold trekker din kredittverdighet ned. Hvis du har for lave kredittpoeng blir det vanskelig å få lån. Noe som gir lave kredittpoeng er høy eksisterende kreditt eller mange kredittforespørsler. Som selvstendig næringsdrivende har du ofte en driftskonto med kreditt, og det er vanlig med flere kredittforespørsler når virksomheten krever det. Det gjør at kredittverdigheten ofte er lav for selvstendige næringsdrivende. BlueStep benytter ikke kredittscoring, men ser i stedet på din fremtidige tilbakebetalingsevne. Omstendelig byråkrati Å søke om lån hos tradisjonelle låneforetak er ofte omstendelig for selvstendig næringsdrivende. Ofte krever långiverne mye dokumentasjon om virksomheten. Papirer som kan være omstendelige å finne fram når du egentlig er hardt opptatt av firmaets drift. Hos BlueStep er det enklere å få boliglån. Du trenger bare å opplyse oss om hva du tjener i lånesøknaden. I visse tilfeller kan vi imidlertid komme til å anmode om kompletterende opplysninger for å få bekreftet riktigheten. Ubetalt gjeld Det er ikke uvanlig at selvstendige næringsdrivende må trekke med en ubetalt skattegjeld. Kanskje har firmaet gått litt dårligere en periode mens fremtidsutsiktene likevel kan være gode. Hvis du eier en bolig, kan du bruke den til å betale skattegjelden og få arbeidsro til å rydde opp i situasjonen. Dessverre er det stort sett umulig å få lån hvis du har ubetalt gjeld. BlueStep kan hjelpe deg med et boliglån forutsatt at du løser inn gjelden. Vi kan akseptere ubetalt gjeld fordi vi tar hensyn til din fremtidige betalingsevne og ikke til din gamle gjeld når vi vurderer din kredittverdighet. Slik hjelper BlueStep deg Vi følger et konsept vi kaller BlueSteplånet TM har vi mulighet til å akseptere flere låntakere enn andre långivere. Dette konseptet er til for deg som har, eller kommer til å få, inntekter som ikke kan bekreftes på tradisjonell måte som lønnsslipper, selvangivelse eller regnskapsberetning. Innberettet inntekt innebærer at du opplyser hvor mye du kommer til å ta ut som lønn fra firmaet og bekrefter dette med din signatur. Enklere kan det ikke bli. Du må selvsagt være ærlig og sikker på at beløpet du angir er riktig. Ved at du undertegner erklæringen, bekrefter du for BlueStep at den informasjonen du gir om din inntekt er korrekt samt at du har tilstrekkelig tilbakebetalingsevne for lånet du søker om. BlueStep fatter en kredittbeslutning basert på informasjonen du oppgir. Forutsatt at inntektene du angir er rimelige og vil være tilgjengelig til å betale renter og avdrag på ditt lån, aksepterer vi søknaden din. Iblant kan vi be om ytterligere informasjon eller kontakte foretaksreferanser eller arbeidsgivere for å bekrefte at inntekten du innberetter er rimelig. Hvis informasjonen du oppgir til BlueStep er ukorrekt og du ikke klarer å betale rentene og avdragene på lånet, kan BlueStep bli nødt til å selge ditt hjem på tvangsauksjon for å tilbakebetale lånet. Derfor er det viktig at informasjonen du oppgir, er sannferdig og korrekt samt inneholder all relevant informasjon for en kredittbeslutning.
Låne med betalingsanmerkning Har du også fått en betalingsanmerkning? Da er du ikke alene. Nær en kvart million mennesker i Norge har én eller flere betalingsanmerkninger. Hos BlueStep aksepterer vi deg til tross for betalingsanmerkninger. Når vi kredittvurderer deg, ser vi på din fremtidige betalingsevne og ikke din betalingshistorikk. Vi mener at det som ligger bak deg er av mindre betydning. Har du råd til å betale renter og avgifter, får du låne hos oss. Antallet betalingsanmerkninger og hvor gamle de er påvirker imidlertid den rentesatsen du får hos BlueStep. Vi følger individuell rentefastsettelse. Det betyr at rentesatsen varierer avhengig av den belåningsgraden du har på boligen og din økonomiske situasjon. Verdt å vite om inkasso og betalingsanmerkninger Hvis du ikke overholder dine økonomiske forpliktelser vil kreditor kunne benytte seg av et inkassobyrå for å drive inn det pengekravet han har mot deg, eller drive det inn selv. Hvis kravet går til inkasso, må du betale et inkassosalær i tillegg til det opprinnelige kravet. Det er imidlertid en rekke regler kreditor må følge ved inndrivelse av et krav, og hvis ikke disse reglene følges, vil din plikt til å betale omkostningene selve inndrivelsen helt eller delvis bortfalle. Selve kravet vil ikke bortfalle. Før et inkassotiltak kan igangsettes, skal du etter kravets forfall ha fått skriftlig varsel fra enten inkassobyrået eller fra kreditor om at inkasso vil bli satt i verk, og du skal ha fått en betalingsfrist på minst 14 dager som har løpt ut uten at du har klart å betale beløpet. Kan du ikke betale, eller er uenig i kravet bør du ta kontakt med byrået eller kreditor så fort som mulig. Er du uenig i kravet og har innsigelser som ikke er grunnløse, blir kravet sett på som omtvistet. Det kan da ikke bli drevet inn gjennom ordinær inkasso, og saken blir oversendt forliksrådet for rettslig avgjørelse. Betalingsoppfordring Når et krav et mottatt til inkasso og fristen på minst 14 dager er løpt ut, vil du få tilsendt en skriftlig betalingsoppfordring om enten å betale eller komme med innsigelser mot kravet innen en frist på minst 14 dager. Dersom du ikke har kommet med innsigelser mot kravet på et tidligere tidspunkt, er dette siste frist før rettslig inndriving av kravet blir igangsatt. Betalingsoppfordringen skal oppfylle følgende krav: være skriftlig og på papir opplyse at du må betale eller komme med innsigelser innen 14 dager, hvis du er uenig i kravet stå navnet på den du skylder penger komme frem hva kravet gjelder opplyse om kravets størrelse opplyse om forsinkelsesrentens størrelse og hvilken dato den er beregnet fra være en betalingsfrist på minst 14 dager opplyse at hvis du ikke betaler, kan det medføre til ytterligere kostnader og rettslig inndrivning av kravet opplyse om retten til å kreve nemdsbehandling Når får du betalingsanmerkning? Hvis du ikke betaler gjelden, vil en av de største konsekvensene være at du får betalingsanmerkninger. Betalingsanmerkningene blir registrert hos kredittopplysningsbyråer, og banker vil for eksempel i de fleste tilfeller nekte å gi deg lån hvis du har betalingsanmerkninger. For at opplysninger om deg skal kunne registreres hos et kredittopplysningsbyrå må det ha blitt tatt rettslige skritt for å inndrive kravet. I de fleste tilfeller betyr det at inkassobyrået har sendt forliksklage til forliksrådet. Etter at inkassobyrået har tatt rettslige skritt, må det ha gått minst en måned før en anmerkning kan registreres. Selv om de fleste betalingsanmerkninger stammer fra inkassosaker, kan det også være andre hendelser som ligger bak. Dette kan for eksempel være registrert personlig konkurs, gjeldsordning eller at du som forbruker selv har bedt om å bli sperret for kreditt. Når et kredittopplysningsbyrå mottar melding om betalingsanmerkning fra et inkasssobyrå er de pålagt å varsle deg om at de har mottatt anmerkningen. Du har da 14 dagers frist til å protestere på anmerkningen. Anmerkningen skal slettes omgående når du har gjort opp for deg. Betalingsanmerkningen skal slettes umiddelbart etter at du har gjort opp for deg. En anmerkning skal som hovedregel uansett slettes etter fire år. Når fire år er gått må inkassobyrået eventuelt igangsette nye rettslige skritt dersom det skal registreres ny betalingsanmerkning.