Nordmenn har rekordhøy gjeld – hvorfor øker den?

Boligprisene er én av årsakene til nordmenns høye gjeld, men det er vel ikke boliglånet som gir betalingsproblemer?

Tall fra forbruksforskningsinstituttet SIFO viser at mange har fått økonomiske utfordringer som følge av koronapandemien. Hver fjerde husholdning har blitt påvirket gjennom permitteringer, oppsigelser og tapte næringsinntekter.

– Tallene viser også at mange har vært nødt til å bruke sparepenger for å klare seg. Mange har brukt alle pengene på bufferkontoen, og står nå uten et økonomisk sikkerhetsnett, forklarer Joachim Henriksen i Bluestep Bank. Han har mange års erfaring som autorisert finansiell rådgiver, og har hjulpet mange med økonomiske utfordringer.

Forskerne ved SIFO deler befolkningen inn i tre grupper: de økonomisk trygge, de utsatte og de med økonomiske problemer. Hele 27,5 prosent er økonomisk utsatte og står i fare for å havne i økonomisk uføre, og 7,5 prosent har økonomiske problemer.

– Det innebærer at nesten fire av ti er økonomisk utrygge. Det er en stor gruppe mennesker, og det er ikke nødvendigvis så mye som skal til for at disse havner i økonomisk ubalanse, eller får enda større økonomiske utfordringer. En uforutsett utgift eller en uventet høy regning, kan få snøballen til å rulle, sier Henriksen.

Les også: Dette er de vanligste årsakene til økonomiske problemer

Rekordgjeld skyldes høye boligpriser

Nordmenns samlede gjeld har jevnt og trutt gått oppover siden 80-tallet, og er i dag på nesten 4000 milliarder kroner, ifølge SSB. Det gjør oss til et av verdens mest gjeldstyngede folk. 

– Den gigantiske summen skyldes blant annet høye boligpriser og tilsvarende høye boliglån, i et marked hvor man over lang tid har hatt veldig lave renter og dermed tilgang på billigere boligfinansiering, forklarer Henriksen.

Han mener nordmenns samlede gjeld i seg selv ikke gir grunn til bekymring. Når vi tar opp boliglån stiller banken strenge krav, og tar blant annet høyde for at renten kan gå opp.

– Vi har fortsatt lave renter, og boligprisene går stadig oppover. De virkelige problemene vil oppstå om boligrenten skulle skyte i været, samtidig som at boligprisene faller. Det er ingenting som tilsier at dette vil skje nå, men nivået gjør oss nordmenn mer sårbare. Selv om mange ikke har opplevd det selv, så er det viktig å være klar over at boligprisene kan svinge,   sier Henriksen.

Gjeldsproblemer kan koste samfunnet

Selv om en foreløpig ikke ser tegn til en kommende boligboble, mener Henriksen at vi bør være obs på nordmenns usikrede gjeld.

Av den totale gjelden, har nordmenn 151,4 milliarder kroner i usikret gjeld – i kredittkort- og forbruksgjeld. Denne summen har faktisk gått ned under koronapandemien, men ser nå ut til å stige igjen etter gjenåpningen av samfunnet.

– Den usikrede gjelden har heldigvis ikke skutt i været. Mange har betalt ned på sine kredittkort og forbrukslån, og vært forsiktige med å ta opp usikrede lån. Men vi ser at flere av dem som allerede hadde økonomiske utfordringer før pandemien, har fått enda høyere gjeld.

For disse menneskene kan veien ut av gjeldsspiralen ha blitt enda tøffere de siste to årene, forklarer eksperten.

– Det er viden kjent at betalingsproblemer kan være en stor psykisk påkjenning. Mange opplever å utvikle angst og depresjon som følge av sin økonomiske situasjon. Om flere havner utenfor arbeidslivet på grunn av gjeldsproblemer, vil det ha en høy kostnad for det norske samfunnet.

Henriksen mener derfor at norske politikere bør investere mer i gjeldsrådgivning, slik at færre havner i økonomisk ubalanse og utvikler alvorlige betalingsproblemer, som igjen kan føre til psykiske lidelser.

– Psykisk uhelse er allerede en av Norges dyreste sykdommer. Hvis vi kan forebygge psykiske problemer, forårsaket av økonomiske utfordringer, med gjeldsrådgivning og andre tiltak som mer ressurser rettet mot personlig økonomi i grunnskolen, mener jeg det er et enkelt valg å ta for politikerne.

Det er ikke så mye som skal til for å havne i økonomisk ubalanse, og det er ikke alltid så mye som skal til for å komme seg på bena igjen.

Ønsker du å vite mer om omstartslån og mulighetene for en fremtid med tryggere økonomi?

Ring oss på 21 05 61 04, eller send oss en e-post på kundesenter@bluestep.no for en uforpliktende samtale, eller trykk her for å søke om omstartslån.

Lånekalkulator for omstartslån

Beregne enkelt hvor lav månedskostnaden din kan bli hvis du refinansierer med et omstartslån hos oss.

Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 5,95% ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 1.668.466, totalt kr 3.668.466