Personlig konkurs – hva betyr det, og hva skjer?

Hva betyr personlig konkurs?

Personlig konkurs betyr at du ikke klarer å betale regningene dine, og at retten hjelper deg med å rydde opp i økonomien. Det skjer gjennom en rettslig prosess, der tingretten avgjør om du er insolvent – altså at du ikke har nok inntekter eller eiendeler til å betale det du skylder, nå eller i nær fremtid.

Hvis retten slår deg personlig konkurs, mister du kontrollen over økonomien din for en periode. En bostyrer – ofte en advokat – blir oppnevnt for å gå gjennom alt du eier og skylder. Bostyreren oppretter et konkursbo, som inneholder både verdiene og gjelden din. Det kan være bolig, bil, arv, bankinnskudd og andre eiendeler. Målet er å selge det som kan selges og fordele pengene mellom dem du skylder.

Selv om det kan oppleves som dramatisk, handler personlig konkurs ikke om straff – det er en siste utvei når du ikke lenger klarer å håndtere gjelden din på egen hånd. Det gir deg muligheten til å starte på nytt.

Samle lån med betalingsanmerkning

Hos Bluestep Bank hjelper vi flere. Søk om refinansiering til tross for betalingsanmerkning og redusere dine månedskostnader. Se hva vi kan tilby deg, uansett kreditthistorikk.

Søk nå

Hvem kan begjære personlig konkurs?

Du kan selv be om å bli slått personlig konkurs, hvis du vet at du ikke klarer å betale gjelden din og ser at situasjonen er fastlåst. Men det er ikke bare du som kan ta initiativ. Også en kreditor – altså en du skylder penger – kan sende inn en begjæring til tingretten dersom du har sluttet å betale og ikke samarbeider.

Du kan søke selv hvis:

• Du ikke klarer å betale regninger eller lån
• Du har forsøkt refinansiering eller betalingsavtaler uten å lykkes
• Du ikke ser noen annen løsning

En kreditor kan søke hvis:

• Du skylder penger og har sluttet å betale
• Du ikke svarer på betalingskrav
• Du har verdier som kan dekke noe av gjelden

Hvordan fungerer en personlig konkurs?

Hvis retten godkjenner begjæringen, åpnes det et konkursbo. Dette er en oversikt over alt du eier og skylder. En bostyrer – ofte en advokat – får ansvar for å rydde opp.

Alt du eier av verdi kan bli solgt, for eksempel:

• Bolig eller hytte
• Bil eller motorsykkel
• Penger på konto
• Arv, gaver eller andre verdier
• Verktøy, kunst, elektronikk eller samlerobjekter

Det du eier blir brukt til å betale tilbake så mye som mulig til kreditorene. Når boet er gjort opp, avsluttes konkursen.

Hva mister du – og hva får du beholde?

Det er strenge regler for hva du kan beholde under en personlig konkurs. Du får likevel beholde det du trenger for å leve et verdig liv.

Du får beholde:

• Vanlige klær, sko og møbler
• Enkelt kjøkkenutstyr og innbo
• Verktøy og utstyr du trenger i jobb eller utdanning
• Transportmiddel, hvis det er nødvendig for å komme deg på jobb
• En del av lønnen eller pensjonen til nødvendige levekostnader

Alt utover det nødvendige, blir tatt inn i boet. Bostyreren styrer også bankkontoene dine i konkursperioden.

Refinansiere forbrukslån og kredittkort

Har du flere forbrukslån, kredittkortgjeld eller smålån? Ved å refinansiere med sikkerhet i bolig kan du samle alt i ett lån, redusere rentekostnadene og få bedre kontroll over økonomien.

Søk nå

Hvor lenge varer en personlig konkurs?

En personlig konkurs tar vanligvis mellom 6 og 12 måneder, men noen ganger kan det ta lengre tid. Det avhenger av:

• Hvor mange kreditorer du har
• Hvor store verdier du eier
• Om det er juridiske konflikter
• Om du har drevet enkeltpersonforetak eller annen næring

Jo mer komplekst boet er, desto lengre tid tar det. Noen saker tar over ett år å behandle.

Hva skjer med ektefelle, samboer og familie?

Mange tror at hele familien blir trukket inn i konkursen, men det stemmer ikke. Gjeld er personlig.

Dette betyr:

• Det er bare du som er ansvarlig for gjelden
• Det er bare dine verdier som blir tatt i boet
• Familiemedlemmer beholder det de selv eier

Men hvis dere eier noe sammen – for eksempel bolig – kan din andel bli solgt. Det kan føre til at hele eiendommen må selges, selv om ektefellen din eier resten.

Kan du jobbe mens du er konkurs?

Ja. Du kan både jobbe og tjene penger mens du er personlig konkurs. Men du får bare beholde det du trenger til å dekke utgifter som mat, strøm, husleie og nødvendige klær. Resten går inn i konkursboet for å betale ned gjelden din.

Hva med skattegjeld?

Mange som går personlig konkurs, gjør det på grunn av skattegjeld. Det gjelder både privatpersoner og enkeltpersonforetak.

Skattegjelden går inn i konkursboet, på lik linje med annen gjeld. Hvis det ikke er nok verdier til å dekke den, blir restgjelden stående og må betales videre etter konkursen.

Hvis du driver næringsvirksomhet og går konkurs, kan du bli fratatt retten til å drive firma i en periode.

Forskjellen på personlig konkurs og gjeldsordning

Personlig konkurs og gjeldsordning er to helt ulike løsninger på økonomiske problemer.

En gjeldsordning gir deg mer forutsigbarhet og trygghet over tid, men krever stram økonomisk disiplin.

 

Hvilke konsekvenser får personlig konkurs?

Å gå konkurs har konsekvenser du må være forberedt på – både økonomiske og praktiske:

• Du får betalingsanmerkninger som kan gjøre det vanskelig å få lån eller kreditt i flere år
• Du kan få problemer med å leie bolig eller inngå mobilabonnement
• Du kan bli utelukket fra jobber som krever økonomisk ansvar
• Konkursen blir offentliggjort i Konkursregisteret, Norsk Lysingsblad og i lokalaviser
• Du mister eiendeler som kan ha høy verdi – både økonomisk og følelsesmessig

Konkursen er også ofte psykisk krevende. Mange kjenner på skam og nederlagsfølelse. Men det er viktig å huske: Du er ikke alene, og du har ikke feilet som menneske.

Fordeler med å samle alle lån på ett sted

• Lavere rente og reduserte månedskostnader
• Bedre vilkår
• Færre fakturaer og skjulte kostnader
• Høyere kredittverdighet
• Tryggere privatøkonomi 

Søk nå

Hvordan kan du unngå personlig konkurs?

Det aller viktigste er å ta tak tidlig. Jo før du handler, desto flere muligheter har du til å finne en løsning. Mange venter for lenge i håp om at problemet skal løse seg, men da kan det være for sent. Husk at det finnes hjelp å få. Her er noen konkrete tips:

• Lag budsjett – få oversikt over inntekter og utgifter
• Snakk med kreditorene – de fleste er åpne for betalingsavtaler
• Samle lån – har du mange smålån, kan refinansiering hjelpe
• Søk hjelp – gratis gjeldsrådgivning finnes i alle kommuner
• Snakk med banken – eier du bolig, kan du søke om lån med sikkerhet

Du trenger ikke gjøre dette alene. Det finnes hjelp – både fra det offentlige og fra banker som spesialiserer seg på å hjelpe mennesker med økonomiske utfordringer.

Trenger du hjelp?

Hos Bluestep Bank kan vi hjelpe deg med å få oversikt over økonomien din, samle dyre smålån og finne en løsning før det er for sent.

Vi vet at økonomiske problemer ofte henger sammen med livssituasjonen. Derfor møter vi deg med respekt, forståelse og løsninger som faktisk passer for deg.

Ta kontakt i dag – det kan være starten på en ny og bedre økonomisk hverdag.

Representativt eksempel i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån: Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146. Den nominelle renten er 8,60 %.