Refinansiering med sikkerhet i bolig

Slik fungerer refinansiering med sikkerhet i praksis

Refinansiering med pant i boligen innebærer at banken tar boligen som sikkerhet for et nytt lån. Ved refinansiering av bolig kan banken kreve salg av boligen hvis de ikke får tilbake pengene du har lånt. Denne lånetypen har derfor lavere risiko for banken og gjør deg til en mer attraktiv lånekunde. Når du låner med sikkerhet i boligen din, står du derfor sterkere når du skal forhandle om bedre rente og vilkår på lånet.

For å få refinansiering av bolig må du dokumentere inntekt, eksisterende gjeld og boligens verdi. En høyere boligverdi gir lavere belåningsgrad, noe som gjør at du stiller sterkere når du søker om refinansiering.

Hvis du tar opp lån med pant i bolig må du også være oppmerksom på risikoen ved denne lånetypen. Skulle du få betalingsproblemer, kan banken kreve tvangssalg, slik at du mister boligen. Du bør derfor vurdere risikoen og den totale kostnaden på lånet før du søker om refinansiering.

Hvor mye kan du låne med sikkerhet i bolig? 

Hvor mye du kan låne, avhenger av hvor mye boligen din er verdt, hvor mye gjeld du allerede har og hvor god økonomi du har.

Banken ser på inntekten din, faste utgifter og hvor mye du betaler på andre lån. De vurderer også hvor mye av boligens verdi som allerede er brukt som sikkerhet.

Forskjellen mellom det banken mener du kan låne og det du allerede skylder, viser hvor mye ekstra du kan låne med sikkerhet i boligen.

Eksempel på belåningsgrad: 

La oss si at boligen din er verdt 4 millioner kroner. Hvis banken tillater at du låner opptil 90 prosent av boligverdien, kan du ha lån på opptil 3,6 millioner kroner.

Har du allerede et boliglån på 2,5 millioner kroner, betyr det at du kan ha mulighet til å låne 1,1 millioner kroner ekstra med sikkerhet i boligen.

Slik finner du ut hva boligen din er verdt før refinansiering

Ved refinansiering med pant i bolig må banken først kunne fastsette boligens markedsverdi. Det kan gjøres gjennom dokumentasjon fra kunden om boligens tilstand, oppgradering og areal.  Det kan også gjøres gjennom en profesjonell takst eller verdivurdering fra eiendomsmegler, eller basert på markedsdata om sammenlignbare salgspriser i området. 

Refinansiering for oppussing eller nye prosjekter 

Det er også mulig å refinansiere for å frigjøre penger til større utgifter eller nye prosjekter. Ved å ta opp ekstra lån med boligen som sikkerhet får du tilgang til ekstra kapital som kan brukes til diverse investeringer. Det kan for eksempel være oppussing av hjemmet eller oppgradering av bilen. 

Hva koster det å refinansiere boliglån? Gebyrer og kostnader forklart

Vanlige kostnader og gebyrer ved refinansiering inkluderer etableringsgebyr og tinglysningsgebyr, samt termin- og administrasjonsgebyr. Takst og verdivurdering kan også tilkomme, og eventuelt innfrielsesgebyr dersom eksisterende lån må innfris før bindingstiden utløper.