Refinansiering av kredittkort

Kredittgjelden vokser raskt

Kredittkortgjeld oppstår når du ikke betaler hele beløpet du skylder ved forfall. Siden et kredittkort er et usikret lån, krever banken høy rente for å dekke risikoen ved å låne deg pengene. Hvis du bare betaler minimumsbeløpet hver måned, vil gjelden derfor raskt vokse på grunn av de høye rentene. 

De fleste kredittkort gir deg en rentefri periode på 30–60 dager. Dersom du betaler tilbake lånebeløpet innen denne perioden, trenger du ikke betale renter på lånet. Etter denne perioden begynner imidlertid rentene å løpe, og kostnadene kan bli svært store. For å unngå at gjelden vokser, er det derfor lurt å betale hele fakturaen innen fristen. 

Hva er refinansiering av kredittkort? 

For deg som har opparbeidet deg mye kredittkortgjeld, kan refinansiering være en god løsning. Å refinansiere kredittkortgjeld betyr rett og slett at du tar opp et nytt lån som dermed brukes til å nedbetale eksisterende lån. Hvis du har mange dyre kreditt- og smålån, kan du ved refinansiering samle disse i ett enkelt lån. En slik refinansiering gir deg ofte bedre rente og lånevilkår, noe som gjør lånet billigere.

Samle flere kredittkort og smålån i ett lån 

Når du samler kredittkortgjeld og andre smålån i ett større lån, får du bedre oversikt og kun én kreditor å forholde deg til. Mange kredittkort og kreditorer kan også medføre utallige gebyrer og forfallsdatoer, som kan være vanskelige å holde styr på. Når du refinansierer lånene dine, får du kun én kreditor, én faktura, ett gebyr og én fast sum du må betale hver måned. Det blir altså enklere å holde oversikt og vite hvor mye du har å rutte med hver måned. 

Slik kan du få lavere rente og bedre oversikt 

Gjennomsnittlig effektiv rente på kredittkort ligger i dag på 25–30 prosent. Det er svært høyt, og troner langt over både boliglån og andre lån med sikkerhet. Kredittkortgjeld er med andre ord en av de dyreste gjeldstypene du kan ha. 

Ved å samle gjelden i et sikret lån med lavere rente, kan du spare mange penger. Du kan refinansiere ved å samle den dyre gjelden i et lån med sikkerhet, eller du kan bake den inn i boliglånet ditt. Et lån med sikkerhet gir normalt lavere rente, og derfor bør du alltid forsøke å samle gjelden i denne typen lån. Et lån med sikkerhet er tryggere for banken, og det gir deg lavere kostnader og bedre betingelser. 

Hva kreves for å refinansiere kredittkort?

For å refinansiere kredittkort, må du søke banken eller långiveren om et nytt lån. Du må altså tilfredsstille lånekravene til den aktuelle långiveren. Generelle lånekrav i Norge er at du må være over 18 år, folkeregistrert i Norge, og du må kunne dokumentere inntekten og betalingsevnen din. En långiver vil også se på gjelden og utgiftene dine, samt vurdere betalingshistorikken din. Dersom du søker lån med sikkerhet, må du også kunne dokumentere takst eller verdivurdering av boligen eller andre panteobjekter.

Hvor mye kan jeg spare ved å refinansiere kredittkort?

Det er mange penger å spare på refinansiering. Det er de høye rentene på kredittkortet som gjør denne gjelden så dyr, og lån med lavere rente vil automatisk senke kostnadene. Jo lavere rente på lånet, desto mer er det å spare på refinansiering.

Eksempel på refinansiering av kredittkortgjeld 

Nedenfor viser vi et eksempel på rentekostnader ved kredittkortgjeld, sammenlignet med et refinansiert lån med sikkerhet. 

Eksempel 1: En person har kredittkortgjeld på 50 000 kr, med en effektiv rente på 25 prosent. Vedkommende må betale følgende rente på lånet:

Rentekostnad per måned: ca. 1040 kr 
Rentekostnad per år: ca.12 500 kr

Eksempel 2: Personen har refinansiert kredittkortgjelden i et lån med sikkerhet, med en effektiv rente på 10 prosent. Vedkommende må dermed betale følgende rente på lånet: 

Rentekostnad per måned: ca. 417 kroner. 
Rentekostnad per år: ca. 5000 kroner. 

Det er med andre ord en stor forskjell i rentekostnadene på det samme lånet, før og etter refinansiering. Det er også verdt å merke seg at når man får lavere rente på lånet, får man også mulighet til å betale mer i avdrag, slik at lånet kan nedbetales raskere. 

Slik fungerer refinansiering – steg for steg 

Når du skal refinansiere kredittkortgjeld, søker du banken om et nytt lån som skal brukes til å nedbetale den dyre gjelden. Hvis søknaden om refinansiering innvilges, vil banken sørge for at de gamle lånene innfris, og du vil få en bekreftelse på at gjelden er slettet. Du vil så få en ny betalingsplan fra banken om det nye lånet ditt, og et fast månedsbeløp som du skal betale. Du har nå full oversikt over hva du skylder, når du skal betale, og når hele gjelden din er nedbetalt i henhold til den nye nedbetalingsplanen. Du har nå kun en kreditor å forholde deg til inntil gjelden er betalt.

Kom i gang og søk refinansiering av kredittkort 

Hos Bluestep Bank kan vi hjelpe deg med å samle dyre lån og kredittkortgjeld i ett oversiktlig lån. Slik får du en mer forutsigbar økonomi, lavere kostnader og bedre kontroll over gjelden din. Det bidrar også til at du kan senke skuldrene litt, og få en mer stabil økonomisk hverdag. 

Når du søker refinansiering hos Bluestep Bank, ser vi på din nåværende situasjon og betalingsevne – ikke bare på historikken din. Vi setter søkelyset på fremtiden, ikke fortiden, og kan derfor ofte hjelpe deg selv om du har betalingsanmerkninger. Vi legger vekt på fleksibilitet og personlig rådgivning, og finner skreddersydde løsninger som passer for deg og din situasjon. Selv om du har fått avslag i andre banker, kan Bluestep Bank ofte hjelpe deg med å refinansiere kredittkortgjelden din – for en ny økonomisk start.