Hva er refinansiering av boliglån?
Å refinansiere boliglånet betyr at du bytter eller endrer det eksisterende lånet ditt fordi behovene eller økonomien din har endret seg. Målet med refinansieringen kan være å få lavere rente og bedre vilkår, øke selve lånebeløpet, eller flytte lånet til en annen bank. Kort sagt er refinansiering av boliglån en endring av boliglånet slik at det passer bedre for din nåværende økonomiske situasjon.
Når lønner det seg å refinansiere?
Refinansiering kan være lønnsomt i flere situasjoner. Et boliglån er ett av de billigste lånene du kan få, og derfor kan refinansiering av boliglånet lønne seg. Vanlige grunner til å vurdere refinansiering:
- Få bedre rente og vilkår på boliglånet ditt.
- Endre nedbetalingstiden på lånet.
- Øke lånebeløpet for å hente ut egenkapital til oppussing, bil eller båt.
- Samle dyre forbrukslån i boliglånet.
- Boligverdien eller belåningsgraden har endret seg.
- Rentenivået har falt siden du tok opp lånet.
Fordeler ved refinansiering med sikkerhet i bolig
Refinansiering med sikkerhet i bolig kan gi deg mange klare fordeler:
- Du kan få lavere månedskostnader – reduserte avdrag og renter som gjør at du betaler mindre hver måned.
- Du kan få bedre rente – du kan få gunstigere betingelser enn med usikrede lån (som for eksempel forbrukslån).
- Du får en ryddigere økonomi – ved å bake dyr gjeld inn i boliglånet kan du løse betalingsproblemer og redusere risiko for inkasso.
- Du kan frigjøre kapital – du kan få penger til oppussing, investeringer og andre behov.
- Du får bedre økonomisk kontroll – ved å samle flere lån i ett får du bedre oversikt og enklere betaling.
- Du kan velge en ny bank – du kan flytte boliglånet til banken som gir deg de beste vilkårene.
Hvordan refinansiering av boliglån fungerer
Refinansiering av boliglån betyr at du endrer vilkårene for det eksisterende lånet, for å tilpasse det til det nye økonomiske behovet.
Hvis du skal øke boliglånet for å frigjøre egenkapital eller samle gjeld, vil banken først vurdere hvor mye boligen din er verdt og om du har råd til å øke lånet. Boligverdien avgjør hvor mye ekstra lån du kan få, og du må kunne dokumentere at du kan håndtere lånet basert på inntekt, utgifter og annen gjeld.
Hvis boligen din har steget i verdi siden du inngikk boliglånet, kan du forhandle om bedre rente og lånebetingelser. Høyere markedsverdi på boligen betyr lavere belåningsgrad, som innebærer at du eier en større andel av boligen selv. Lavere belåningsgrad gjør det enklere å forhandle frem lavere rente eller større lån, slik at du får lavere månedskostnader eller tilgang til mer egenkapital.
Med vår boliglånskalkulator kan du finne ut hvor mye du må betale for det nye lånet. Hvis kalkulatoren viser at du kan låne mer enn du har i lån i dag, vet du omtrent hvor mye ekstra du kan låne ved refinansiering. Hos oss i Bluestep Bank kan du søke om lån på opptil 90 prosent av boligens verdi.
Refinansiere boliglån – verdivurdering
Hvis du vil øke boliglånet ved refinansiering, må du få ny verdivurdering av boligen. En eiendomsmegler kan hjelpe deg med dette.
Dersom boligen din har steget i verdi etter at du tok opp boliglånet, betyr det at du har fått lavere belåningsgrad og økt egenkapital i boligen. Hvis du har nedbetalt mye på lånet, gir også dette en lavere belåningsgrad. Det gir deg økte lånemuligheter og mulighet til å forhandle bedre rente og betingelser på lånet.
Belåningsgraden er en grense som reguleres i utlånsforskriften, og som sier hvor mye du kan låne i forhold til boligverdien. Maksimal belåningsgrad for norske lånekunder med nedbetalingslån er på 90 prosent.
Refinansiere boliglån – kalkulator
Hos Bluestep Bank gir vi deg en enkel oversikt over kostnadene ved refinansiering. Med vår refinansieringskalkulator kan du beregne hva lånet vil koste deg, slik at du ser hvilke muligheter du har. Ved å skrive inn boligverdi og antatt lånebeløp for å refinansiere boliglånet, viser kalkulatoren hvor mye du må betale hver måned.
Eksempel på refinansiering
Nedenfor vises et eksempel på refinansiering av boliglån:
En boliglånskunde ønsker å refinansiere for å samle den dyre forbruksgjelden sin i boliglånet. Vedkommende har et eksisterende boliglån på 2 200 000 kr, og den belånte boligen har en verdi på 4 000 000 kr. Nåværende lånerente er på 7,5 prosent, og lånet har en nedbetalingstid på 25 år.
Kunden ønsker å øke boliglånet sitt med 150 000 kr, slik at det totale lånebeløpet kommer på 2 350 000 kr. I forbindelse med refinansieringen har kunden fått tilbud om redusert rente på 6,5 prosent, og beholder nedbetalingstid på 25 år.
Før refinansiering: månedskostnad ca. 16 256 kr, og total lånekostnad etter 25 år er på ca. 4 876 800 kr.
Etter refinansiering: månedskostnad ca. 15 865 kr, og total lånekostnad etter 25 år ca. 4 759 500 kr.
Slik fungerer refinansiering av boliglån
Hos Bluestep Bank kan du søke om refinansiering på nettet uten forpliktelser. Vi vurderer søknaden din individuelt og hjelper deg med å finne den beste løsningen, enten du vil endre eksisterende lån, flytte lån fra en annen bank eller frigjøre midler til oppussing eller andre investeringer. Vi gjør alltid en individuell vurdering av deg og din økonomiske situasjon.
Etter at du har sendt inn søknaden, tar vi kontakt innen kort tid for en rask gjennomgang og følger deg gjennom hele prosessen.
Hvordan søke om refinansiering?
Det koster ingenting og er uforpliktende å søke refinansiering hos oss.
FAQ - Spørsmål og svar
-
Hva vil det si å refinansiere boliglånet?
Å refinansiere boliglånet betyr at du endrer et eksisterende lån med et nytt. Refinansiering kan gjøres for å oppnå bedre rente og vilkår, øke boliglånet, rydde opp i økonomiske problemer eller flytte lånet til ny bank.
-
Hva menes med sikkerhet i bolig?
Sikkerhet i bolig betyr at långiver tar pant i boligen din når de låner deg penger. Hvis du ikke betaler tilbake lånet som avtalt, kan långiver kreve tvangssalg av boligen.
-
Hva er forskjellen på fast og flytende rente?
Fast rente betyr at renten er låst til et bestemt nivå over en viss periode. Flytende rente følger markedsrenten og kan derfor gå opp og ned gjennom låneperioden.
-
Hva koster refinansiering av boliglån?
Vanlige kostnader ved refinansiering inkluderer tinglysningsgebyr, etableringsgebyr og termingebyr. Noen ganger må det betales gebyr hvis man må innfri lånet før bindingstiden er over.
-
Bør man refinansiere boliglån etter oppussing?
Refinansiering etter oppussing kan lønne seg dersom boligverdien har økt betydelig, da lavere belåningsgrad kan gi deg bedre rente og lavere kostnader.
-
Hvordan påvirker verdivurdering av boligen søknaden din?
Banken bruker verdivurderingen som grunnlag for hvor mye du kan låne, og hva belåningsgraden på boligen er. Jo lavere belåningsgrad på boligen, desto bedre rente og betingelser samt høyere lånebeløp kan banken gi.
-
Kan man refinansiere boliglånet om man har betalingsanmerkninger?
Ja, hos Bluestep Bank kan du refinansiere med sikkerhet i bolig selv om du har betalingsanmerkning.
Gi boliglånet bedre vilkår
Refinansiering kan gi deg mer økonomisk handlingsrom – enten du vil samle gjeld, få lavere månedskostnader eller frigjøre kapital til oppussing eller andre behov.
Hos Bluestep Bank gjør vi en individuell vurdering og hjelper deg å finne en løsning som passer din situasjon.
Fornøyde kunder er vår beste bekreftelse
En fordomsfri bank
Inkluderende
Bluestep Bank har siden 2005 gitt flere mennesker muligheten til å få boliglån og bedre privatøkonomien. Vi ønsker deg velkommen uansett jobb, bakgrunn eller hvor i livet du befinner deg.
Personlig service
Hos oss får du alltid snakke med en personlig rådgiver som lytter, forstår situasjonen din og prøver å finne en best mulig løsning. Vi snakker over 20 forskjellige språk.
Trygt og sikkert
Det er trygt og sikkert å søke om lån hos oss. Det viktigste for oss er at du får best mulige vilkår for din situasjon, og at du får en god avtale som bedrer økonomien din.