Refinansiering av lån med sikkerhet

Hva er refinansiering av lån med sikkerhet?

Refinansieringslån med sikkerhet betyr at du bruker en eiendel – som oftest boligen – som garanti for lånet ditt. Det gjør deg tryggere for banken, som dermed kan tilby lavere rente og bedre vilkår. Når du stiller sikkerhet for lånet, kan banken kreve boligen solgt dersom du ikke betaler pengene tilbake. 

Refinansiering uten sikkerhet er ofte dyrere, med høyere renter og månedsutgifter. Refinansiering av lån uten sikkerhet innebærer vanligvis kortere nedbetalingstid, som dermed øker månedskostnadene. Refinansiering av lån med sikkerhet er derfor det beste for å redusere kostnader og oppnå et billigst mulig lån. 

Hvordan fungerer refinansiering med sikkerhet?

Viktige punkter ved refinansiering med sikkerhet:

• Du tar opp et nytt lån hvor boligen stilles som sikkerhet for gjelden. Dette gir banken garanti hvis lånet ikke betales som avtalt.
• Hvis du allerede har et boliglån, og har ledig egenandel i boligen, kan du inkludere annen gjeld i boliglånet. 
• Når du søker banken om refinansiering, vil den vurdere den totale økonomien din, og om du har mulighet til å betjene det nye lånet. 
• Banken vurderer også boligens verdi og hvor mye av boligen som kan stilles som sikkerhet for lånet.
• Et refinansiert lån med sikkerhet vil ikke øke gjelden din, men strukturerer den bedre slik at den er enklere å håndtere. 

Når lønner det seg å refinansiere?

Den vanligste grunnen til å refinansiere er for å få lavere rente – prisen du må betale for å låne pengene i banken. Hvis du har mulighet til å stille boligen som sikkerhet, får du som regel også bedre vilkår og lengre nedbetalingstid – noe som gir lavere månedskostnader. Det lønner seg også å refinansiere hvis du har flere smålån og kreditter. Ved å samle alt i ett lån får du bedre oversikt og færre gebyrer. 

Refinansiering av kredittkort og smålån

Hvis du har mange kredittkort og smålån, lønner det seg som regel å refinansiere. Slike lån har ofte svært høy rente, korte nedbetalingstider og mange gebyrer, slik at gjelden blir dyrere. Det øker også risikoen for betalingsproblemer, og at man mister kontroll på betalingsfrister og lånebeløp.

Med refinansiering av smålån og kreditter i ett lån – helst med sikkerhet i bolig – får du lavere rente, lavere månedskostnader og bedre kontroll på økonomien.  

Ulemper og risiko du bør være klar over

Når du refinansierer lån med sikkerhet i bolig, bør du være klar over følgende:

• Du kan miste boligen – hvis du ikke betaler som avtalt, kan banken kreve tvangssalg. 
• Økt sikkerhet gir økt ansvar – når du stiller boligen som garanti, vil mislighold få større konsekvenser. 
• Sørg for at vilkårene faktisk er bedre – husk at refinansiering kun lønner seg hvis rente og betingelser er bedre enn det du har i dag. 
• Lengre nedbetalingstid gir høyere totalkostnad – selv om du betaler mindre i måneden ved lengre nedbetalingstid, må du likevel betale mer i renter totalt. 

Refinansiering med betalingsanmerkning

De fleste banker vil avslå søknader om refinansiering hvis du har en betalingsanmerkning. Det indikerer at du har eller har hatt betalingsproblemer, og at du ikke har betalt gjelden din som avtalt.

Hos Bluestep Bank kan du søke om refinansiering selv med betalingsanmerkning. Vi vurderer hele økonomien din, ikke bare anmerkningen. Så lenge du stiller boligen din som sikkerhet for lånet, kan du likevel få refinansiert og få bedre kontroll på gjelden din.