Lån med betalingsanmerkning

Hva er konsekvensene av å ha betalingsanmerkning?

Hvis du noen gang har søkt om lån, abonnement eller kredittkort, så har du opplevd å bli spurt om det kan bli tatt en kredittsjekk av deg. I denne prosessen henter banken eller firmaet som skal vurdere innvilgelse av lån, kreditter eller abonnementer, opplysningene om deg fra kredittopplysningsregisteret. Her kan de se din kredittscore og om du har noen betalingsanmerkninger, for å gjøre en vurderinge om du kan betale for deg.

Hvis du har en betalingsanmerkning, er det ofte vanskelig å få godkjent en søknad om kreditt. Situasjoner hvor du kan bli kredittsjekket, er eksempelvis hvis du skal:

• Søke om boliglån eller andre lån
• Leie leilighet
• Starte et abonnement på for eksempel mobil og strøm
• Handle på kreditt
• Tegne forsikring

Hvis du har betalingsanmerkninger, indikerer dette at du ikke har betalingsevne eller vilje. Dette resulterer ofte i avslag, men hvis du har fått en betalingsanmerkning, er det likevel ingen grunn til panikk.

Muligheter ved betalingsanmerkning

Selv om du har betalingsanmerkninger fra tidligere, kan du ha en stabil økonomi i dag. Om din nåværende økonomi klarer å dekke utgiftene forbundet med et boliglån, trenger ikke en betalingsanmerkning nødvendigvis å være et hinder for å få lån.

Hvis du eier boligen din, kan du ved å søke om refinansiering; samle dyre lån, og kreditter inn i boliglånet. På den måten kan du redusere de månedlige utgiftene vesentlig, fordi et boliglån som oftest har en lavere rente enn lån uten sikkerhet, også klalt forbrukslån.

Når du har sendt inn en søknad, vil en av våre saksbehandlere kontakte deg innen kort tid. Deretter vil dere sammen gå gjennom søknaden din for å se hvilke muligheter du har til å få et boliglån. Vi gjør alltid en individuell vurdering, og derfor trenger ikke inkasso eller registrert gjeld hos Namsmannen være til hinder for boliglån hos oss. Søknaden er ikke bindende for deg.

Et lån kan være en god løsning, til tross for betalingsanmerkninger.

En betalingsanmerkning innebærer gjerne at man ikke har klart å gjøre opp for seg. Som regel anbefales det derfor at man tar grep for å få orden på økonomien framfor å ta opp et nytt lån. Det finnes likevel situasjoner der et nytt lån kan være et godt alternativ – selv om man har betalingsanmerkninger.

• Du sletter gjelden som er årsaken til betalingsanmerkningen ved hjelp av det nye lånet.
• Du samler eksisterende lån, og kreditter i det nye lånet, noe som kan bety lavere månedsutgifter, og bedre lånevilkår.
• En tidligere betalingsanmerkning trenger ikke å bety at du ikke har orden på økonomien din i dag. Et nytt lån er dermed heller ikke automatisk et problem, så lenge du vet at du kan betale renter, og avdrag i tide. 

Om du ikke har fått orden på økonomien i tiden etter at betalingsanmerkningen oppsto, kan et nytt lån føre til enda verre økonomiske konsekvenser, med mindre hensikten med lånet er å komme deg ajour, som beskrevet ovenfor. Betalingsanmerkninger påvirker kredittscoren din. Det er et tall som representerer din kredittverdighet basert på en skala fra 0-100. Jo høyere score, desto bedre kredittverdighet har du. Les mer om kredittscore her.

Hvorfor er det vanskelig å få lån med betalingsanmerkning?

Hvis du allerede har fått en betalingsanmerkning, kan det påvirke mulighetene dine til å ta opp et lån eller tegne ulike typer abonnementer. Du kan altså bli nektet å ta opp et boliglån, fordi tradisjonelle banker vanligvis ikke tar hensyn til årsakene bak en betalingsanmerkning. Det synes vi er feil, og derfor er vi en litt mer fleksibel bank.

En betalingsanmerkning trenger ikke å stå i veien for målene dine. Hos oss er du velkommen som du er, og vi kommer til å gjøre vårt ytterste for å prøve å hjelpe deg til en trygg økonomi. Vi tar hensyn til hele økonomien din og flere typer inntekt i kredittvurderingen vår. Målsettingen er at vi sammen med deg skal sørge for å gi deg de beste forutsetningene for en trygg, og stabil økonomi.

Søk om boliglån til tross for betalingsanmerkning

Hvis du er interessert i å se på mulighetene dine for å få boliglån, så hjelper vi deg gjerne videre. For å kunne kjøpe en bolig kan et første steg være å søke om et finansieringsbevis, som er et foreløpig løfte om boliglån.

Finansieringsbeviset viser hvilken økonomisk ramme du har for å kjøpe en bolig, og inkluderer både prisen for boligen og månedsutgiftene. Det kan være lurt å få på plass et finansieringsbevis før du går inn i en budrunde. Kanskje er drømmen din om å eie en egen bolig mer realistisk enn du tror?