Hva er omstartslån? - og hvordan fungerer det?

Hva er et omstartslån? 

Et omstartslån er et lån som brukes for å rydde opp og samle gjeld som har blitt for dyr eller vanskelig å holde oversikt over. Det er en form for refinansiering, der du tar opp ett nytt lån som betaler ut den gamle gjelden din. 

Når du tar opp et omstartslån med sikkerhet i bolig – altså at boligen brukes som garanti for lånet – får du som regel lavere rente og lavere månedskostnader. Ved å samle dyre forbrukslån, kredittkortgjeld og inkassosaker i ett lån, får du færre regninger å holde styr på og en økonomi som er mye enklere å håndtere. 

Når den gamle gjelden slettes, kvitter du deg også med betalingsanmerkninger og inkassosaker. Et omstartslån lar deg derfor starte på nytt og bygge opp en mer stabil privatøkonomi. 

Hvordan fungerer et omstartslån? 

Å søke om et omstartslån hos Bluestep Bank er en enkel prosess. Du starter med å sende inn en søknad på nett, og banken gjør så en vurdering av økonomien din og verdien på boligen som skal brukes som sikkerhet for lånet. Banken ser blant annet på belåningsgrad – altså hvor mye lån du allerede har i boligen i forhold til boligverdien – og hvor mye gjeld du vil refinansiere med sikkerhet i bolig. 

Selve refinansieringen betyr at du bytter ut forbrukslån, kredittkortgjeld eller annen kostbar gjeld med ett nytt lån. Det gir deg som regel bedre rente, lavere månedskostnader og kun én faktura i måneden. 

Når banken har gått gjennom søknaden din, kontakter vi deg for å snakke om situasjonen din og eventuelt be om mer dokumentasjon. Målet er alltid å finne en realistisk refinansieringsløsning som gir deg en bedre økonomisk hverdag enn du har i dag. 

Hvem passer omstartslån for? 

Et omstartslån passer for deg som trenger en ny økonomisk start, særlig hvis du har fått avslag i tradisjonelle banker, men likevel trenger hjelp til å rydde opp i gjelden. Det kan være aktuelt for: 

• Personer med betalingsanmerkninger og inkassosaker.
• Personer med dyr forbruksgjeld som er vanskelig å betjene.
• Selvstendig næringsdrivende, vikarer og deltidsansatte med varierende inntekt som ofte får nei til refinansiering i vanlige banker.

For mange handler det om at livet har endret seg: samlivsbrudd, sykdom, permitteringer eller andre uventede situasjoner som gjør økonomien krevende. Et omstartslån kan da bidra til at du gjenvinner kontrollen på økonomien.

Send en uforpliktende søknad om omstartslån

Vil du undersøke mulighetene for å samle dine lån og kreditter i et omstartslån i Bluestep Bank? Send en søknad allerede i dag, så ser vi på dine muligheter sammen.

Søk omstartslån

Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkning? 

En av hovedgrunnene til at mange søker om omstartslån, er fordi de vil fjerne betalingsanmerkninger. En betalingsanmerkning betyr at du har en regning som ikke er blitt betalt, og som er blitt registrert hos et kredittopplysningsbyrå. En slik registrering blir synlig for banker og andre når de vurderer kredittverdigheten din. 

Bluestep Bank ser på den samlede økonomien din, og kan derfor tilby omstartslån også til deg som har økonomiske utfordringer. Med et omstartslån bruker du det nye lånet til å betale ned gjelden som skapte betalingsanmerkningen. Når gjelden er gjort opp, slettes anmerkningen i kredittopplysningsbyråene. 

Må jeg eie bolig for å få omstartslån? 

For å få omstartslån, kreves det som regel sikkerhet i bolig. Når boligen brukes som garanti for lånet, blir risikoen lavere for banken, da den kan kreve boligen tvangssolgt hvis lånet ikke betales. På grunn av lavere risiko, får du ofte lavere rente og lavere månedskostnader ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Bluestep Bank tilbyr omstartslån med sikkerhet i bolig, noe som er gunstigere både for deg og banken. 

Hvis du ikke eier bolig, kan du refinansiere uten sikkerhet, men får da vanligvis høyere rente, høyere månedskostnader og lavere lånebeløp. 

Omstartslån vs. vanlig refinansiering – hva er forskjellen? 

Et omstartslån er refinansiering med sikkerhet i bolig, og passer for personer som har større økonomiske utfordringer. Det kan være betalingsanmerkninger, inkasso eller høy, uoversiktlig gjeld som man sliter med å betjene.

Vanlig refinansiering gjøres ofte uten sikkerhet, av personer med mindre gjeld og god kredittscore, men som gjerne vil redusere kostnader på den eksisterende gjelden. Et slikt usikret lån gir imidlertid høyere rente, og er sjelden aktuelt dersom du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. 

Et omstartslån egner seg med andre ord for personer som vil rydde opp i større økonomiske problemer, mens vanlig refinansiering handler mer om å kutte lånekostnader. 

Fordeler med omstartslån

Her ser du de viktigste fordelene med et omstartslån: 

• Lavere rente – med et omstartslån med sikkerhet i bolig kan du redusere rentekostnaden betydelig. 
• Én månedlig betaling – du samler gjelden i ett lån og får kun én faktura. 
• Bedre oversikt – færre kreditorer gir mindre administrasjon og økonomien blir enklere å følge opp.
• Slette betalingsanmerkninger – når du gjør opp gjelden som skapte anmerkningen, fjernes betalingsanmerkningen. 
• Lavere månedskostnader – lavere rente og lengre nedbetalingstid reduserer kostnadene.
• Du får en ny økonomisk start – et omstartslån gjør det mulig å rydde opp i gjelden og få en mer stabil økonomi. 
• Mindre fare for nye problemer – når gjelden samles og kostnadene kuttes, reduseres faren for nye betalingsproblemer. 

Når bør du vurdere andre løsninger? 

Et omstartslån kan hjelpe mange, men det er ikke alltid den riktige løsningen. I noen situasjoner kan andre alternativer være bedre: 

• Når gjelden er liten – mindre beløp kan ofte betales ned direkte uten å ta opp nytt lån.
• Når økonomien er stabil – hvis du har god kontroll og kan håndtere kostnadene på en god måte, er refinansiering kanskje unødvendig.
• Når du trenger gjeldsrådgivning – ved alvorlige økonomiske problemer kan du få gjeldsrådgivning og mer passende hjelp hos NAV eller Namsmannen.
• Når en enklere løsning er mulig – For eksempel hvis du kan forhandle gunstigere nedbetalingsplaner med kreditorer, og betale gjelden på en enklere måte.

Bluestep Bank ønsker alltid å finne den beste løsningen for deg. Derfor gjør vi en helhetlig og individuell vurdering av situasjonen din. Hvis et omstartslån ikke er riktig for deg, anbefaler vi andre alternativer som kan fungere bedre. 

Slik søker du om omstartslån hos Bluestep Bank

Det er enkelt å søke om et omstartslån hos Bluestep Bank. Slik gjør du det:  

• Søk digitalt 
  Start med å fylle ut en enkel søknad på nett – det tar bare noen minutter. 
• Last opp dokumentasjon 
  For at banken skal vurdere søknaden, kan du enkelt laste opp lønnslipper, dokumentasjon på inntekt, skattemelding, gjeldsoversikt og informasjon om boligen som stilles som sikkerhet. 
• Rask behandlingstid 
  Søknaden behandles rask. Mange får en foreløpig vurdering innen kort tid. En rådgiver tar kontakt dersom det trengs mer informasjon før endelig svar. 
• Motta et uforpliktende tilbud
  Blir søknaden godkjent, mottar du et uforpliktende tilbud fra Bluestep Bank. Du binder deg ikke til noe, og kan ta deg god tid til å vurdere tilbudet. 
• Signer digitalt 
  Hvis du vil gå videre med refinansieringen, signerer du avtalen digitalt. Banken setter da i gang prosessen med å refinansiere og slette den gamle gjelden din. Du får en nedbetalingsplan på det nye lånet, og ikke minst en frisk økonomisk start. 

Ofte stilte spørsmål (FAQ)

Hvor mye kan jeg låne med omstartslån?
Hvor mye du kan låne, avhenger av den samlede økonomien din og verdien på sikkerheten. Bluestep Bank vurderer inntekt, gjeld og betalingsevne, i tillegg til belåningsgrad og boligverdi. Lånebeløpet vil derfor variere fra kunde til kunde. 

Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få?
Nedbetalingstiden baseres på en individuell vurdering av låntakers økonomi, boligverdi og betjeningsevne. Lengre nedbetalingstid gir lavere månedskostnader, men betyr også høyere totalkostnader over tid. Kortere nedbetalingstid gir motsatt effekt, med høyere månedskostnader og lavere totalkostnader. 

Hva koster et omstartslån?
Kostnaden avhenger først og fremst av renten, da det er den som bestemmer hva du betaler i måneden og totalt. For å se hva lånet faktisk koster deg, må du se på effektiv rente – den inkluderer både nominell rente (grunnrenten banken oppgir), termingebyr (månedlig administrasjonsavgift) og etableringsgebyr (engangsgebyr ved opprettelse av lånet). 

Hos oss settes renten individuelt, basert på blant annet inntekt, gjeld og boligverdi. Jo lavere rente du får, desto rimeligere blir lånet. 

Hvor lang tid tar det å få svar på søknaden?
Behandlingstiden hos Bluestep Bank er kort. Banken kontakter deg kort tid etter at søknaden er innsendt, og de fleste saker behandles i løpet av få dager. Mer komplekse saker som krever ekstra dokumentasjon, kan ta lengre tid.

Påvirker omstartslån kredittscoren min?
Ja. Et omstartslån kan gi bedre kredittscore over tid. Når du samler dyr gjeld i ett nytt og billigere lån, og sletter eventuelle betalingsanmerkninger, styrkes kredittvurderingen gradvis. 

Kan jeg få omstartslån hvis jeg er selvstendig næringsdrivende?
Ja, selvstendig næringsdrivende kan få omstartslån hos Bluestep Bank. Vi vurderer hele økonomien din, ikke bare fast lønn. Det betyr at vi ser på inntekter, gjeld og betalingshistorikk for å vurdere om økonomien din er bærekraftig. 

Hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale omstartslånet?
Hvis du får betalingsproblemer, er det viktig å være klar over at lånet har sikkerhet i boligen. I verste fall kan banken be om at boligen selges for å dekke gjelden. For å unngå dette bør du ta kontakt tidlig dersom du merker at betalingene blir vanskelige. Tidlig dialog gir størst sjanse for å finne gode løsninger. 

Kan jeg betale ned omstartslånet raskere?
Ja. Du kan når som helst gjøre ekstra innbetalinger eller innfri hele lånet. Fordelen er enkel: Du betaler mindre i renter totalt og blir raskere gjeldfri. 

Kan jeg søke sammen med en medlåntaker?
Ja, du kan søke om omstartslån sammen med en medlåntaker. Det kan styrke søknaden fordi banken vurderer begge økonomiene samlet, noe som kan gi bedre betalingsevne, høyere lånebeløp og ofte bedre vilkår.