Refinansiering med sikkerhet i bolig

Hva er refinansiering?

Å innfri dyre lån og kreditter med et lån som har bedre vilkår og lavere rente kalles refinansiering. Lån uten sikkerhet har som oftest høyere rente og dårligere vilkår. Ved å samle dyre lån og kreditter i ett lån med sikkerhet, som et boliglån, kan du derfor redusere dine månedlige kostnader betydelig – samtidig som du får bedre kontroll over økonomien.

Hva betyr refinansiering i bolig?

Å låne penger for å bli gjeldfri høres kanskje selvmotsigende ut. Ved å slå sammen dyre kreditter og forbrukslån i ett felles lån, eller omstartslån som det også kalles, kan du redusere de månedlige utgiftene med tusenvis av kroner. Boliglån har vanligvis lavere lånekostnader og lavere renter. Ved å samle dyre lån og kreditter i boliglånet kan du ikke bare få et bedre grep om økonomien, men også redusere de månedlige utgiftene.

Refinansiering av lån

Hos Bluestep Bank kan du samle dyre lån og kreditter i et boliglån. Dette kalles refinansiering. Når du låner med boligen som sikkerhet, kan du ofte få en bedre rente enn ved å samle lånene dine i et forbrukslån, som er et lån uten sikkerhet. Med personlig service og individuelle vurderinger vurderer vi din økonomiske situasjon og gjør vårt ytterste for å hjelpe deg til en bedre og tryggere privatøkonomi. For oss er din nåværende betalingsevne viktigere enn din historikk.

Færre lån betyr bedre kredittverdighet 

Den viktigste grunnen til å slå sammen flere mindre lån til ett større er å redusere månedlige kostnadene og få bedre forutsetninger for å betale ned lånet på sikt. Men det har også en positiv innvirkning på kredittverdigheten din, det vil si hvordan bankene vurderer betalingsevnen din. Kredittverdigheten vurderes på grunnlag av flere faktorer som sivilstatus, inntekt og antall og størrelse på eksisterende lån og kreditter. Her mener bankene at noen få lån rett og slett er bedre enn mange lån spredt på ulike långivere. Les mer om kredittscore her.

Kravene for å refinansiere gjeld

For å søke om lån med boligen som sikkerhet må du være minst 18 år gammel og eie boligen din. Det må også finnes en merverdi i boligen, det vil si at lånet på boligen ikke er mer enn 90 % av boligens markedsverdi. Du kan søke om opplåning uavhengig av om du har et eksisterende boliglån i Bluestep Bank i dag eller ikke.

Krav til boligen du vil belåne 

• Eies av deg som privatperson
• Verdt minst 750 000 kr
• Brukes ikke til kommersielle formål
• Kan belånes opptil 90 % (fritidsboliger 75 %) 

Samle lån med sikkerhet i bolig 

De vanligste måtene å samle lånene dine på er ved å øke det eksisterende boliglånet eller ta opp et forbrukslån. Ønsker du å undersøke mulighetene dine, er en god start å begynne å se på hvilke lån du har i dag. Sjekk hvor mye du betaler i renter og gebyrer og legg sammen totalkostnaden på alle lånene dine. På denne måten får du god oversikt og forståelse for hvor mye du betaler akkurat nå, og det blir lettere å sammenligne med andre alternativer. 

Refinansiering av kredittgjeld

Velger du å samle lånene med boligen som sikkerhet, vil beløpet på ditt nye lån være summen av alle de mindre lånene og kredittene, samt eventuelle gebyrer. Men med lavere rente og færre ekstra gebyrer blir det stor forskjell på totalkostnaden til slutt. Du kan ofte redusere kostnadene med flere tusen kroner hvert år. I tillegg er det enklere og tar kortere tid å holde styr på ett enkelt lån i stedet for flere ulike. Det reduserer også risikoen for at du går glipp av betalinger og pådrar deg unødvendige forsinkelsesgebyrer. 

Refinansiering uten fast ansettelse 

Hvis du ikke har fast ansettelse, er det lett å gi opp håpet om å få et omstartslån etter å ha fått avslag hos tradisjonelle banker. Hos Bluestep Bank tar vi hensyn til mange ulike typer av inntekter og ansettelsesforhold. Mange av kundene våre er frilansere, timeansatte eller vikarer. En fast ansettelse er derfor ikke en avgjørende faktor i vår kredittvurdering. 

Refinansiere kredittkort 

Økonomiske problemer er vanligere enn du kanskje tror, og kan ramme alle, uansett situasjon. Å kjøpe noe på avbetaling eller med kredittkort er mer eller mindre normen i dag, og det kan være lett å havne i en ond sirkel med mange lån og kreditter. I tillegg til høye renter er det ofte skjulte kostnader i form av fakturagebyrer hver måned. Plutselig sliter man med å få økonomien til å gå rundt i slutten av måneden. 

I verste fall kan dette føre til at du ikke klarer å betale regningene dine, og du risikerer å ende opp med gjeld hos Namsmannen og en eller flere betalingsanmerkninger. Det er lett å tenke at man ikke kan få et refinansieringslån, men det er ikke nødvendigvis tilfelle. Vi tar oss tid til å lytte til livssituasjonen din og vil gjøre vårt beste for å prøve å redusere de månedlige kostnadene dine. 

Samle gjeld med betalningsanmerkning 

En betalingsanmerkning eller inkassogjeld trenger ikke å sette en stopper for å samle lånene dine. Betalingsanmerkninger er noe som kan skje med hvem som helst. Sykefravær, arbeidsledighet, livskriser, stress, misforståelser eller post som har forsvunnet, kan være årsaker til at man får en eller flere betalingsanmerkninger. 

Det er viktig å tenke på å få med alle lån og kreditter for å få best mulig effekt og lavest mulig rente når du skal samle lånene dine. Vurder også om forutsetningene dine har endret seg siden du tok opp dine tidligere lån. For eksempel kan høyere lønn eller samboerskap som har redusert de faste boligutgiftene gi deg bedre betingelser når du tar opp det nye lånet. Ved beregning av renten tar banken hovedsakelig hensyn til aktuelle lån, betalingsanmerkninger og type arbeidsforhold, men også samboerskap og lavere faste bokostnader kan påvirke den endelige renten. Hvis du søker om lånet sammen med noen andre, kan det også gi deg bedre betingelser, så spør partneren din eller et familiemedlem om de er villige til å søke om lånet sammen med deg. 

Søke refinansiering - lån med pant i bolig

Vi tar hensyn til hele din økonomiske situasjon og mange ulike typer inntekter i kredittvurderingen. Vi samarbeider med deg for å finne løsninger for fremtiden – alltid med sikte på å gi deg en trygg og stabil økonomi. Bluestep Bank ser på hele din økonomiske situasjon, og din nåværende betalingsevne er viktigere enn din historikk. Vi finner derfor ofte løsninger som vanlige banker ikke gjør.

Trenger du hjelp til refinansiering av gjeld?

Å sende inn en lånesøknad hos oss er både trygt og enkelt. Det er heller ikke bindende. Etter at vi har mottatt lånesøknaden din, vil vi kontakte deg for å sammen gå gjennom økonomien din og dine muligheter for refinansiering. Vi vil gjøre vårt ytterste for å finne en løsning som passer deg, slik at du kan få en bedre og tryggere økonomi.